【猎云网（微信号：ilieyun
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总部位于加州科斯塔梅萨的Happy Money是一家金融科技公司，它运营着一个市场，在借款人与信用合作社的贷款人之间建立联系。目前，该公司已经获得了7000万美元的D轮风险投资，估值达到4.95亿美元。
此次D轮融资由CUNA Mutual Group旗下的风险投资公司CMFG Ventures领投。鉴于CUNA Mutual Group与美国95%的信用合作社都有业务往来，此次合作能够为Happy Money提供接触更多合作伙伴的机会。根据这项投资协议，Happy Money将与CUNA Mutual的销售团队合作，与更多的信用合作社建立联系。
Happy Money创始人兼首席执行官Scott Saunders表示：“这项业务的发展势头非常强劲。我们去年的收入是3500万美元，目前的年化收入是6500万美元。”去年7月，Happy Money宣布与Alliant、First Tech和Technology Credit Union这三家信用合作社结盟，提供债务消除贷款。从那时起，这家初创公司已经为客户提供了10亿美元的债务消除贷款。
有一大批金融科技公司瞄准了贷款市场，它们将借款人与希望贷款的金融机构联系起来，Happy Money正是其中之一。但是，这家公司采取了一种不同的方式，帮助客户摆脱信用卡债务或初创公司所谓的“悲伤”资金。据最新统计，美国有8700亿美元的信用卡债务，在美国成年人中，至少拥有一张信用卡的比例已经略多于一半。许多人被困在一个恶性循环中，他们每个月支付最低应付金额，却在此过程中积累了昂贵的利息。在Happy Money的平台上，客户可以获得贷款来偿还高利率债务，使用其数字工具来节省更多的钱，并评估他们的“快乐”和“悲伤”的消费模式。该公司利用现金流、储蓄、行为和心理测量数据，创造了一个叫做“快乐分数”的指标来衡量个人的财务状况。
“信用卡债务让人悲伤，而储蓄让人快乐。”Saunders说，“正因如此，我们的使命就是要帮助借款者成为储蓄者，帮助他们变得更快乐。”这位高管表示，D轮融资所获得的资金将用于建立一个全国性的信用合作社合作伙伴网络，为客户提供低息贷款。Happy Money计划在未来增加其他金融机构作为合作伙伴。Happy Money的平均贷款额为1.5万美元，大多数借款人的FICO评分至少为700分。它使用自己的数据和算法来评估借款人的信用价值。桑德斯称，根据其承销标准，借款人的平均信用评分在740左右。
尽管Happy Money和其他金融科技贷款机构一样一直保持增长态势，但很少有公司在经济低迷时期开展业务。包括“Happy Money”在内的许多家公司都是在大萧条时期“诞生”的。由于已经有迹象显示经济增长正在放缓，目前还不清楚这些金融科技贷款机构的表现将会如何。毕竟，当经济放缓时，人们会减少支出，在某些情况下还会面临失业的风险，一旦出现这种情况，可能导致他们拖欠贷款。桑德斯承认，任何在经济衰退中放贷的公司都将面临更高水平的违约，但他表示，贷款类型很重要。Saunders说：“在大萧条之前的40年里，循环信用卡债务每年都在增加。从2008年到2014年，2000亿美元的消费信用卡债务被去杠杆化。其中25%是违约，但更大比例的消费者正在减少开支，还清债务。正是经济衰退促使人们努力还清债务。”
