【猎云网（微信：ilieyun
）武汉】12月20日报道（文/盛佳莹）
艾媒咨询发布的《2017年中国智能投顾市场专题研究报告》显示，2016年，我国互联网理财用户达3.11亿人，预计到2017年底，这一数据将达到3.84亿。受互联网理财、大资产管理的推动，社会大众理财意识和理财需求逐渐加强。
2015、2016年智能投顾行业风生水起，创业公司、传统金融机构纷纷入场，业内人士预计，到2020年，中国智能投顾市场资产管理规模将高达5.22万亿元，智能投顾正在成为银行业新的风口，蕴藏着巨大发展潜力。
面对的广阔的市场，创业公司纷纷进军智能投顾领域。目前比较知名的有金贝塔、弥财金融、灯塔财经等，并均已获得A轮融资。2016年5月，灯塔了推出国内首款股票智能投顾机器人——灯塔表哥。具有语义识别、解读资讯、写稿等功能。灯塔财经CMO荣强向猎云网（微信：ilieyun）表示：“我们希望机器人是一个股市投资助手，通过大数据分析来帮助人做投资决策，做到准确和快速和方便。”
优品财富网重磅推出的优品股票通，围绕用户的五大刚需即读新闻、看行情、跟投顾、选策略、学方法，延展出产品的基础功能，并在此基础上，增加了智能诊股、相似K线、最优策略、优品大师兄、智能选股、沪深Level-2高速行情、优智慧投等特色功能，实现了Windows、iOS、Android、Web全终端覆盖，帐户数据实时同步，用户投资畅行无阻。
在创业公司纷纷抢滩智能投顾的背景之下，银行、券商等传统金融机构也正在对这一领域进行加码。2016年12月，招商银行推出面向普通用户群的智能理财服务“摩羯智投”，成为第一家推出智能投顾模型的传统商业银行。摩羯智投大量运用了人工智能技术中的机器学习算法，并融入招商银行10多年财富管理实践及基金研究经验，开创了中国财富管理领域“人与机器”、线上线下的融合服务新模式。
与此同时，广发证券、长江证券、光大证券等传统券商也纷纷发力，相继上线智能投顾服务。2017年4月，长江证券在武汉宣布其自主研发的国内首个券商智能财富管理系统——iVatarGo正式上线。iVatarGo基于6大类-106个因子-231个标签，在确保客户信息和资料绝对保密的前提下，对客户的投资行为数据、交易数据进行深度智能分析，为每名客户进行全面精准“画像”，力图成为客户的智能助手。
相比传统投顾模式效率低，可服务人群范围狭小，难以提供全面丰富的投资模式和理财产品，成本过高等缺点，智能投顾的低门槛、低费率、易操作、高透明、分散化、个性化、长期投资等特点能够为更多的客户服务，并且能为不同客户制定相应的最优方案，符合目前大众投资的需求。
但智能投顾在国内的发展总体上仍处于初期阶段，整个行业离成熟期较远。智能投顾市场鱼龙混杂，有不少平台打着智能投顾的旗号，纯粹为了销售基金产品、或者搭配几个简单策略选股，更有甚者将非标债权重新包装，放入投资者资产配置计划里，造成信用风险积聚。导致部分人对智能投顾的信任感降低。
此前，豆蔓智投出现异常，造成用户个人存管账户的分账程序运行错误，部分用户回款延迟，引起市场质疑。有分析人士指出豆蔓智投1月期标的过多，信息披露并不完善，在这样的情形下，容易陷入期限拆分的不透明操作当中。
在前不久下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》中提到，金融机构运用人工智能技术、采用机器人投资顾问开展资产管理业务，应当经金融监督管理部门许可，取得相应的投资顾问资质，充分披露信息，报备智能投顾模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑。
此次新规的出台，对于目前市场上所有开展智能投顾的金融机构来说，持牌经营变得格外重要。这有利于整顿当前场内部分非金融机构无序开展资产管理业务。
在市场鱼龙混杂、监管缺失、公众信任感降低的环境下，智能投顾行业机遇与挑战并存。徐智时钟创始人徐志丹认为智能投顾行业正处于群雄逐鹿的阶段，由于智能投顾背后的算法很难被复制，行业洗牌将会来得更晚，她认为每个企业的独特风格是核心竞争力，目前仍有机会进行角逐。
此前，民信金服专家认为，智能投顾通过算法来服务广大的新中产阶级是未来的方向，下一个伟大的公司会从这里诞生。
