近日，AI界颇不平静。先有扎克伯格与马斯克就AI悲观论公开吵得不可开交，后有116名AI大佬紧急上书联合国，呼吁禁止“机器人武器”。
争论硝烟犹未散尽，23日，大洋彼岸的中国，融360刚入职的首席智能官“融八牛”，以全球首位金融AI大使身份正式公开亮相北京金融街，刷脸就能算出贷款额。一时间，关于“AI到底是好事还是坏事”的话题，在业界引起热议。
据悉，这只外表憨厚的机器牛能够通过语音识别访客的问题，通过人脸识别进行身份验证，联网后台的智能风控系统可快速做出贷款额度预估，最终由融360合作的放贷机构作出放款决策。
编辑从金购商超找来一位服务人员，测试后算出5000元额度。融360工作人员介绍，融八牛快速“识人”的本事，关键在联网到融360智能风控系统进行“机器学习”，积累历史经验，被越多的客人训练后，背后的模型预测就越准确。
马斯克与扎克伯格“AI悲观论”之争
日前，在世界最大的人工智能会议上，特斯拉CEO马斯克等116名AI大佬紧急上书联合国，呼吁禁止“战争机器人”，就像禁止化学武器和核武器一样。此前，马斯克曾多次发表“AI是对人类文明最本质的威胁”等悲观论调，霍金也曾发出“人工智能可能会终结人类”的提示。
马斯克的AI悲观论，引来乐观派Facebook CEO扎克伯格的严词反驳，7月末，两人在推特上吵得不可开交，带起了整个AI圈多位大佬参与站队，俨然一场AI界“奇葩大会”。
扎克伯格表示，“关于AI，我是持相当乐观的态度的。我实在不能理解那些鼓吹末世论的人。这样的言论太负面了，是相当不负责任的。”他认为，在未来的5到10年，AI将为人类生活品质带来极大的提升，比如帮助治愈癌症、自动驾驶减少交通事故、及减缓全球变暖。
延伸到金融领域，实际上，关于金融AI是好事还是坏事的争论也从未停歇。金融AI可以炒股、放贷，但确实比人类做的更好么？如果人工智能被骗子等不法分子利用，危害也可能超出预估。显然，这些争论还远没有结果。
贷款人员41年工作量 金融AI几秒搞定
伴随着争议，人工智能技术已经开始向各个领域渗透，近些年更是在国际象棋、围棋甚至Dota2上也超越了人类。而作为AI特殊的应用领域之一，在金融方面，AI运用也越来越广泛，搅动着行业浪潮。
2000年，高盛在纽约总部的美国现金股票交易柜台雇佣了600名交易员。如今这里只剩下两名交易员“留守空房”，其余的工作全部由200名计算机工程师所维护的自动交易程序完成。
从2016年至今，包括贝莱德集团、德意志银行、瑞士信贷、荷兰ING银行等全球重量级银行纷纷展开裁员计划。据麦肯锡的估计，最多可能60%的银行相关职位将会受到机器人影响，甚至30%的职位可以“被直接自动化”。
根据联盟统计，在销售、交易和研究领域，全球12个最大的投资银行员工的平均薪酬为50万美元。75%的华尔街薪酬给了这些高薪“前端”员工。一旦这些交易员被机器取代，他们以前获得的薪酬将直接计入公司利润。无疑人工智能的发展，将让许多投资银行节省大笔成本。
AI的威力还体现在高效低风险。据外媒报道，摩根大通利用AI开发了一款金融合同解析软件，经测试，原先律师和贷款人员每年需要360000小时（41.6年）才能完成的工作，这款软件只需几秒就能完成。而且，不仅错误率大大降低，重要的是它还从不放假。
事实上，在中国，智能金融化趋势较之其他国家更为明显。2016年我国银行业金融机构离柜交易金额超过1500万亿元，平均离柜率84.3%，民生银行离柜率高达99.3%。工、农、建、交四大行，从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人。
与以往扫大街，发传单营销方式不同，目前中国信用卡市场排名前20家的银行（发卡量占市场95%以上）都依赖线上渠道获客，来自线上的申卡量近三年来呈数倍增长。
以抢占“最后一公里”为目标的社区银行，曾几何时被寄予厚望，如今冷冷清清、鲜有访客。从今年年初至8月中旬，北京52家社区银行关门谢客。随着智能科技时代来临，社区银行的存在显得有些鸡肋。
国内银行业也在快马加鞭布局AI。最近，招行、平安不约而同地喊出了转型金融科技的最强音。招行称，必须举 “洪荒之力”，对标金融科技企业，加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。
普惠金融不需要更多银行，而需要“智能金融”
据高盛发布的报告数据显示，中国人均有3.6张借记卡，但只有1/3的人拥有信用卡；另外，据艾瑞数据报告显示，截止2015年底，中国信贷人口渗透率仅为26.7%，不足同期美国信贷人口渗透率82%的1/3。
对比美国，中国信贷人口渗透率远远不够，那些在征信中心没有完整信贷记录的有10亿人之多。而银行往往通过央行征信中心的记录及抵押物，来判断是否应该借钱给一个人，中小企业主、个体户和个人消费者的金融需求难以获得满足。大银行和金融机构也受限于人手和效率，不得不暂时放弃这块长尾。
福特在造车的时候，问大家需要什么，大家都说需要更快的马。最后的结果不是更快的马，而是一个叫“汽车”的全新事物。普惠金融需要什么，最后的结果不是更多的信贷员、更多的信审员，而是“智能金融”这个新事物。
“普惠金融的难点在于覆盖度和效率问题上。AI、大数据等颠覆性技术，最终还是要推动普惠的发展。”叶大清强调，“融八牛”背后的融360作为面向小微企业、个体户、个人消费者的平台，并不以替代金融精英工作岗位为目的，而是充当银行的帮手，帮助金融机构将有限人工从一些从事机械、重复、创造性低的工种中解脱出来，做更有价值和技术含量的工作，以大幅降低成本，提升效率。
据悉，目前这个1.9米的融八牛是用于展览的Demo版本，未来还将不断迭代升级，后期普及版将小巧便携，帮助金融机构把信贷服务覆盖到餐厅、便利店、商场、农村小卖部等场景，大大填补普惠金融的服务空白。
23日，2017世界机器人大会在北京召开，与会专家表示，中国在AI的应用上，已达到世界先进水平。中国有数据、场景、资金，而在研究方面，离世界先进的距离也越来越小。
