猎云网 11月18日报道 (编辑:王爽)
P2P在国内大热,无论是国际风险巨头还是本土资本大鳄,抑或是互联网巨头都在摩拳擦掌,纷纷涉足P2P,市面一下子出现了数量众多P2P网站,但由于行业缺乏有效的监管,P2P市场乱象丛生,已经有超过50家网站倒闭或者跑路,或者出现重大资金链问题,给投资人造成了重大的经济损失。
“安心贷,国内极具实力的网络借贷平台,年收益可达24%”一则P2P网站的广告刊登在国内知名度最高的社区天涯论坛上,这仅是一家P2P网站市场营销的缩影。无论是在电梯间分众广告还是网络媒体上的展示广告,都展示了P2P行业的“蓬勃发展”的一面,每一家都在极力的扩展疆土。
一位P2P从业者S告诉猎云网,国际风险巨头软银投资P2P的消息使得这一行业更加疯狂(有利网在京与软银中国资本(SBCVC)签订注资协议。据悉,此次注资是软银中国资本首次在中国内地投资互联网金融领域。)。猎云网此前在业界独家报道了腾讯有意收购人人贷的消息亦在P2P业界引发大规模的热议。
“外来势力,尤其是巨头的涉足像一针针的鸡血,不断地刺激着局中人的神经,不少创业者报着一夜暴富的心态来创业。对于投资人来说,P2P一般都许诺高收益高回报,在诱惑面前,投资往往失去理智。P2P网站又没有人管,各种潜规则,下限和无节操就难避免发生”s说。
中国证券报编辑梅彦俊在总结了S口中的潜规则。
1、自融自用
所谓“自融自用”,就是平台自己发标融资,筹到的资金用于自己的项目。业内人士指出,该模式下风控形同虚设,已经被列为网贷行业里风险仅次于诈骗的行为。
2、拆标
所谓“拆标”,是指长期借款标的拆成短期,大额资金拆成小额,从而造成了期限和金额的错配。例如某借款人借款期限是3个月,平台把债权拆分成3份一个月的标,分成三个月卖给投资者。
行业过热的结果是众多P2P网站陷入了危机,有的倒闭、有的跑路,大部分网站则陷入了提现危机。在第一网贷网总结的一份名单中,猎云网看到已经有超过50家的P2P出现重大问题,其中像众贷网、黄山资本倒闭。网赢天下、铂利亚算是死而后生,剩余的绝大多数都已经逾期提现,陷入资金链锻炼的危机之中。
但即便是像网赢天下这样倒闭又重新“开业”的P2P,投资人也面临巨大的损失。而铜都贷的故事更是让很多投资人血本无归。这家位于安徽省铜陵市的P2P平台,今年5月开张,因为创始人在当地信誉较好,短短一个多月,日交易量从100万增长到上千万元,贷款存量由几百万元上涨到过亿元。铜都贷一度被认为是网贷行业内增速快、实力强、潜力大的平台,然而,今年11月,这家网贷平台中的新秀突然倒闭,法人被刑拘。
S告诉猎云网,经过他分析,铜都贷很可能就是自融自用了,导致资金链断裂,属于典型欺诈。
“投资人怎么选择P2P,我认为有两点最重要,一是选有资金背景或者大公司背景的P2P,这样的P2P有信用担保,不会出问题。二是如果投资人有丰富的经验,所谓艺高人胆大,也可以选择合理收益和业务正常的P2P,务必小心高收益是诱饵。”
一位知名P2P高管向猎云网分析称,由于P2P投资门槛太低,从而导致目前乱象丛生,破坏了P2P行业在公众心中的整体形象,实在是对行业发展极为不利。行业除了自律以外,呼吁监管部门加大监管力度,严厉打击违法犯罪行为,从而提升行业素质。
以下是可能出问题P2P网贷平台名单:已增加至51家(截止2013年11月16日)
1.众贷网,2013.4.2,经营不善,倒闭
2.酷跑金融,2013.5.15,跑路,经第三方协调追回资金
3.非诚勿贷,2013.6,逾期提现,2700万,每日还款
4.徽州贷,2013.6,逾期提现,暂时恢复正常
5.铂利亚,2013.6,经营不善,倒闭,现已重新开业
6.中财在线2013.7逾期提现,目前已经停止给菜钱
7.网赢天下,2013.7,逾期提现,1.2亿,投资人维权中
8.黄山资本,2013.9,经营不善,倒闭
9.现贷网,2013.9,逾期提现
10.互帮贷,2013.9,逾期提现
11.立贷网,2013.9,逾期提现
12.天力贷,2013.10,逾期提现,7000万,刘明武被通缉
13.东方创投,2013.10,逾期提现,待收过亿,维权中
14.川信贷,2013.10,逾期提现
15.宜商贷,2013.10,逾期提现
16.万利创投,2013.10,逾期提现,待收1700万
17.保险贷,2013.10,逾期提现,包子团沦陷
18.银实贷,2013.10,逾期提现,待收3889万,维权中
19.力合创投,2013.10,逾期提现,待收3900万,布丁团被套
20.华强财富,2013.10,逾期提现,套牢900万,咳咳团沦陷
21.盈通投资,2013.10,逾期提现,均为同一老总
22.浙商365,2013.10,逾期提现,均为同一老总
23.汇宝信贷,2013.10,逾期提现,均为同一老总
24.珏泰财富,2013.10,逾期提现,咳咳团再沦陷
25.乐网贷,2013.10,逾期提现,总待收2676万,包子团沦陷
26.福翔创投,2013.10,逾期提现,开业三天跑路
27.家家贷,2013.10,逾期提现
28.银鑫贷,2013.10.28,逾期提现
29.通联贷2013.10.29限额体现,12月1日恢复
30.平海金融2013.10.30提现困难,限额提现10%
31.信网贷2013.10.30
32.铜都贷2013.11.02待收1亿,老总已被抓捕
33.乾坤贷2013.11.03
34.宝丰创投2013.11.04
35.徽煌财富2013.11.04
36.招金贷2013.11.04
37.鹏城贷2013.11.04限制提现每日5万
38.汇银投资2013.11.05
39.都梁创投2013.11.05法人变更,须及时更新登记待收,否则资产归零
40.中联乐银2013.11.08逾期提现
41.益得创投2013.11.08逾期提现
42.3a借贷2013.11.08无考察逾期提现
43.光大信投11月9日逾期提现
44.宝仕金融11月11日资金紧张暂不提现45.德塞财富2013.11.12逾期提现
46.好想贷2013.11.12逾期提现
47.信邦创投2013.11.12逾期提现
48.莲花财富2013.11.15正式发布公告2万以上续投90%,提现10%
49.今鑫财富2013.11.15暂停提现,提现规则未出
50.宝都财富2013.11.16因逾期暂停业务,待催收后提现
51.江城贷2013.11.16 5000以下资金直接提现,5000以上减去5000后需续投