【猎云网(微信:ilieyun)北京】5月26日报道(文/陆阳平)
5月26日消息,专注于B2B2C互联网保险创新业务的“悟空保”宣布获得凤凰祥瑞资本领投、风云资本跟投共计1亿元人民币Pre-A轮融资,并与58集团旗下58金融达成深度合作。悟空保创始人兼CEO陈志华透露,悟空保已经为房屋、汽车、O2O等互联网十大垂直行业提供保险定制产品,本轮融资主要用于团队建设及各垂直领域深度合作。
悟空保于2015年8月正式成立,成立之初就获得1500 万人民币的天使轮融资,投资方为梅花创投、青山资本和唱吧创始人陈华。悟空保整合互联网和保险两端优势资源,通过和B端的互联网公司达成深度合作,结合对方的产品使用场景,为之研发贴合的保险产品,以销售或赠送的方式到达C端用户。
陈志华介绍了和58金融的深入合作,悟空保和58金融联合定制了“租房无忧保”,为租客降低了因客观原因提前退租导致的经济损失,并将会在更多领域展开深入合作。2015年12月,悟空保与李一男领衔的小牛电动和汪峰领衔的FIIL耳机达成战略合作,定制推出“牛油保”和“悦听保”产品和服务。
悟空保团队拥有三位从业经验超过 10年、且同时具备互联网经验的精算师,创始人陈志华曾任京东金融副总裁,中欧 08 级 EMBA;CTO 李义原是百度技术经理,汽车之家技术总监,凡客、搜房网技术骨干;CRO马海斌、首席顾问熊辉、CMO吴世鸿、总精算师张文娜、COO张仲荣也都曾在知名互联网企业以及保险行业担任要职。
在发布会结束之后,悟空保创始人兼CEO陈志华、58同城高级副总裁何明科接受了猎云网(微信:ilieyun)采访,以下是采访实录(有删减):
Q1:悟空保在这8个月当中发展也非常迅速,大家对悟空保寄予厚望,甚至在未来可能跟众安保险相提并论。在这8个月当中,您的团队规模扩大了,吸收不少人才进来,在业务发展上也非常迅速,这8个月是如何来运营的,背后有什么样的故事?
陈志华:8个月时间不算太长,但是也不能算太短,太慢的话基本就死掉了,所以作为创始人在这8个月主要做了三件事:
第一件事,找人。我们从3个人开始不断增长,并且不断对互联网保险团队思考和判断:什么样的团队有机会在互联网保险做得更好?
我个人判断是从三个角度:第一,是有没有在传统保险业做过高管,如果没有的话会对产业链、客户、资产管理公司、服务商等不是很明白,对保险从横向市场分析、客户研究、产品设计、产品定价、产品销售、产品赔付和投资等链条很长,如果做过传统保险高管的话很难看到整体。第二,这一时期的互联网保险的创业跟三五年前相比,绝大多数都是从产品来切入,因为整个保险的核心是产品,保险行业被人诟病的地方也是产品,我们最后选择从产品来切,但什么样的人最懂产品?我觉得是产品的原创者,就是它的设计师,也就是精算师。第三,既然叫“互联网保险”,产品、运营、技术、高并发、大数据、云计算、获客、转化等需要非常专业的互联网人来做。
我们的合伙人基于这三个标准,快速从3个到7个,所以我们第一件事就是做团队。我们在天使完成前是25个人,但现在我们已经到了40人,希望8月1号时到100人,这是个挑战。希望通过这次发布会找到更多的人才和合作。
第二个事情,资本市场融资。我们希望通过资本的推动,在资本上获取更多资源,获得更多支持,情投意合的资本和价值观相同的资本是非常快速的,我们的本轮融资也只用了不到一个月时间。
第三件事,商业模式的打磨。第一方面是在B2B合作包括保险公司的合作,包括中国人寿、中国人保、中国最早做互联网的保险公司都是我们的客户,他们认为我们能够给他们带来足够多的客户体验、体验的改善和成本的降低等等,所以供应商层面希望集中10家左右巨无霸公司。第二是在B端用户,除了58以外,陆陆续续的有更多公司加入我们的行列,刚才我说到100家合同。第三是模式创新,最重要的是带领我们的团队根据企业的场景和痛点,去研究用什么样的定制保险产品和服务去满足需求。
Q2:说到电动车骑行无忧,从传统的保险公司来说,一般都是车险。但是车险在财产险里占非常大的比例,它的赔付率相对来说非常之高。虽然这款产品,针对的客户群体是一些机构而不是个人,但是它使用的人却是个人,这时候它的风险是很难控制的,会不会出现赔付率高到让保险公司不愿意再做这样的产品?
在开发产品的时候和保险公司合作,您是精算师出身,有没有参与到实际的定价里面?因为定价需要很多大数据支撑,您做这个产品时有没有一些有效的大数据的支撑?
陈志华:您问的问题一针见血。我是1999年开始进入保险行业,另外两个合伙人也是在传统保险业做了十几年,又在金融做了一年多互联网保险的实践或者试错,然后再出来做创业。
我们跟保险公司谈合作时候,不会一上来就要手续费多少,我们会告诉你,第一,这有个天大的空白市场,第二,我们怎么做风控,第三,我们怎么根据结果来调整建立风控体制和价格机制。讲完这三件事,他们会发现我们想得比他更深,所以人保、人寿、华泰等巨无霸愿意为一家小公司站台,本身是对这个团队能力的认可。
为什么我们一上来谈风控?比如具体到电动车这个行业,中国的保险公司对电动车行业因为赔付率高所以不做,但是为什么呢?比如盗抢,以前所有的电动车没有GPS定位,假如酒店门口有一个好事者把电动车挪走了,那可能找了半天也找不到,现在有GPS 了,打开App可以看到它在什么位置。科学一直在变化,保险行业没有意识到,以前没有GPS,所以不敢做盗抢,现在有了这个技术,变成了发生率很低的,这是这个产品最终为什么落地的根本原因。这是我随便提一个风控的小策略。
在产品设计策略也有一定的维度,至于大数据这块比如很多产品借助征信,借助合作公司的行为数据,这里面有很多方式去做。我们把互联网大数据、互联网征信、互联网数据的分析和诊断望闻问切做到极致。让保险公司认为,第一,团队靠谱,第二,定价更精准。所以产品设计、产品定价我们都做了,这是我们最大的区别,也是能够跟58这么大机构合作的原因。
Q3:想了解一下悟空保或者人保、人寿在产品中的角色,举个例子,比如58提出需求,一个月产品要上线,这一个月您要做什么?
陈志华:我们跟互联网企业的合作,第一件事是要分析它的生态,要分析它的战略目标,要分析它的竞争对手是谁,要分析它的参与主体,这些主体有什么痛点,第一个做的是需求分析,至少能够促使B端跟我们达成共识,这是第一个事,就是项目的立项。
第二件事,我们会要对方的数据,而且对方按照我们提出需求设计一个格式,不管是原始数据还是加工过的数据,但是按照我们的要求提供数据。比如我们跟58的例子,我们这个产品是品质公寓租房,会发现房子的定价因素很多,第一个是房子的租期,北京是短租远远高于长租,因为流动性很强,但是到了成都发现那个长租远远高于短租,那个地方适合打麻将、喝茶,第二,跟公寓的租赁价格有关系,北京、上海平均价格是1500左右,杭州因为有了阿里,所以价格3300。第三个是跟人群有关系,使用租赁这种公寓的人,同时选择用58月付的业务,基本是大学刚毕业或者创业者。我们在产品设计里面,最后一个月是不保的。所以提取数据、建模、设计风控等这个过程很快。
第三件事,如果这些打通之后,开始做系统对接、营销、产品推广、运营,我们的效率在行业是很快的。
Q4:58跟悟空保合作是出于什么样的考虑?刚刚推出在租房是的合作,以后哪些业务会寻求跟悟空保合作?
何明科:还是从用户体验出发,首先让交易更闭环,让我们的服务质量得到提升。而且志华是行家,保险这个产品从设计到产生是非常有创意的一件事情,利用人的风险偏好或者效益偏好的不同,帮大家提升安全感满意度。我们的合作和集团产品的战略方向是一致的,而且我们一直有这个想法,但是第一苦于没有牌照,第二是本身自己这方面不专业,但是我们对产品的需求很强,所以合作比较自然。
未来58覆盖生活的方方面面,抱怨多的或者单价高的都是需要保险的,为什么比较多的是医疗、车、医疗保险?因为人的恐惧感很强,所以会买保险。像58有租房、买房、新车、二手车、搬家等场景,各种情况都会通过保险的方式,一是提升我们信息和服务的质量,二是给用户更好的感觉。
陈志华:明科总管车和金融,所以在车和金融我们是有全方位的合作。姚总在主题演讲里面也提到了,现在58也算一个大的生态,有车、有房、有到家、有招聘、有信息分类,可能还投资很多公司,每家创业公司都有它的痛点,空间是非常大的,只要共赢。
我们现在的合作有两种,一种是58买单,免费给所有租房的人,解决客户体验,用这个产品让客户更满意,用这个产品去区别竞争对手,是护城河。第二种是我们帮互联网企业赚钱,所以这里面大家有深度的合作在里面。
Q5:我们主打的是“定制”概念,是保险公司研发新产品,还是我们根据保险公司现有的产品进行打包服务?咱们在理赔这块是怎么进行的?
陈志华:第一个问题是关键点,定制和标准化间是个矛盾。我们在这块有几种思路,第一种是大型企业,比如像58等大的公司我们可以定制,这是大的公司或者大的生态,它量足够大。第二种是用一个产品去覆盖整个行业。第三种是我们把这十大行业分析透了,比如我们认为外卖这个行业需要什么样的产品,比如我们跟外卖行业时公司所有的人都去定外卖,比如我们跟出行这个行业时所有人员都去体验产品。最后排列出十个碎片化的东西,针对不同的互联网企业,这样排列组合去满足它不同的需求。这也是为什么我们进入这十个行业,这是我们的产品策略和产品方向。
第二个问题是关于理赔的实现,一是有渠道,二是有产品创新,三是流程的优化,四是降低用户的经营成本,你问的是流程优化的问题。过去保险公司条款一大堆,理赔材料一二十项,第一,要准备一堆材料,第二,得到保险公司指定的地点提交,第三,赔或不赔、多赔或少赔、什么时间赔,这些时间很长。我们的客户只要在线上上传材料就够了,只要满足这三个条件,24小时内钱就到他身上了。我认为保险最好的宣传就是赔款,第一,快速、准确把客户合理的钱在最短时间打到帐上,这是最好的用户宣传,这是悟空保在互联网企业共同做的风控,月付有很多风控。这是互联网企业跟传统企业在追求上不一样,包括在技术上的能力能否实现也是个问题。