猎云网10月20日报道 （编译：堆堆）
Tod Wilson知道成为小企业老板意味着什么。高中毕业后，他就一直在创业。他曾与他的祖父一起从事过烘焙行业，这使得他对烘焙分外着迷，最终他在新泽西的萨默塞特郡创建了Mr. Tod’s Pie Factory（馅饼食品店）。然而，就算在参与了Shark Tank这档现场融资真人秀节目之后，店里的生意蒸蒸日上，他还是觉得缺少了什么：一个能让他从同类企业中脱颖而出的方法。
图为Mr. Tod’s Pie Factory的老板Tod Wilson
“我想把Mr. Tod’s做成一款全球品牌。” Wilson在采访中这样说道，这个想法也是众多小企业老板共同的志向。据美国人口普查局统计，美国有接近2800万家小企业——小企业占据了全国54%的销售量并且提供了55%的就业岗位——从1982年来，小企业市场就在以49%的成长率快速发展。
然而，众多商店和大型零售商都在紧盯着顾客的钱包，小企业又该如何在这样激烈的市场上保持竞争力呢？自然，提高顾客体验是它们保持竞争力的重要手段。此外，小企业老板也逐渐开始寻求技术帮助了。市场上有许多商业服务和支付服务供应商，而旨在为快速发展的小企业群体提供一体式商业服务的Square也强势进军支付领域。
关注小企业
Square最近在申请IPO，这恰好显示了Square与中小型企业群之间的关系。自2011年开始，Square的主要客户都是年净付款总额低于12.5万美元的企业。“大多数使用我们服务的卖家都是小企业，它们中许多企业都还处于发展的早期阶段。”公司在S-1申请文件中这样写道。
事实上，至今为止Square推出的许多产品的受众目标都是小企业主。从最初的读卡器和Square Stand到进行企业融资的Square Capital，支付服务种类可谓是五花八门。Square的使命是要帮助企业家发展公司。首席执行官Jack Dorsey表示他会坚定不移地完成这项使命，并且承诺将自己一半多的股本拿出来建立Start Small Foundation。这家公司旨在帮助小企业老板和服务不完善地区的人建立企业。
Square被人称作是“为小企业设计的支付系统”。它推出了各式各样的工具和设备来帮助这些“初出茅庐”的个人企业家，在无需损害个体顾客体验的情况下扩大公司规模。
尽管国际品牌星巴克也使用了Square，但事实上是一个叫做Lilybelle的鲜花推车开启了Square的“发迹”之路并使Square注意到了小企业领域。如今，Square的顾客群来自多个行业，但大部队顾客还是来自于零食业、服务业以及食品业。
图为两家公司宣布合作后的一天（2012年8月8日），Square的首席执行官Jack Dorsey与星巴克首席执行官Howard Schultz在纽约共进早餐。
“Square最大的优势在于它让更多的中小型企业开始提供数字业务。” Altimeter Group首席分析师这样说道。
对于一个类似Mr. Tod’s Pie Factory这样的小企业而言，Square提供的工具可以增加馅饼的销量。当Wilson（Mr. Tod’s Pie Factory的老板）第一次发现Square的时候，他承认他有些许迷惑，但他并不害怕。他这样说道：“Square的无缝设计让我印象深刻。我很惊讶的发现Square不仅提供Square reader产品，还配备了后台管理部门。我要做的仅仅是购买一个iPad以及Square Stand设备，然后其他事情Square都会帮我安排好。而在过去，完成这件事我需要花费3500美元。”
尽管Square大部分服务是围绕支付和POS系统，但这家公司已经决定扩建全面的商业服务。
“我们期待在智能手机和应用时代，为企业提供更多服务”
运营一个小企业就像是抚养一个孩子，孩子会不断长大，而企业也需要在一段时间之后扩大规模。企业采用的支付系统必须要运行稳妥，这是因为企业家为了赚钱还要去处理很多的事情。
“PayPal、QuickBooks以及Bank of America不会像Square一样为小企业考虑。”Wilson这样解释道。他表示Square提供的无缝一体化操作不但能让他处理信用卡信息，还可以让他利用软件提供的后台管理部门来运营企业。
“我相信现今每一个新企业都需要配备灵活的支付系统并且拥有多个选择来谋求公司的发展。” 路易斯安那州新奥尔良Pearl Wine Company的所有者Leora Madden这样说道。她在2013年创建了配送餐饮公司，因此她的首要重点就是解决支付问题。“对我来说，灵活性很重要，因为我们是新奥尔良第一家为顾客提供全套酒品配送服务的公司，而这一点是我们公司运行的基础。当你看到融资活动、企业展销会、艺术演出或是工艺品展销会的时候，你会发现小企业市场发生了很大变化，这使得小企业开始退出了实体店舞台。”
如今，Madden还需要管理一个实体店。她表示Square真的很了解小企业的需求：“对于不同POS系统以及他们提供的服务，我做了很多调查。”Madden在电话采访中这样说道，“Square做事情非常周密，只有当一切准备工作完成并且软件运行十分灵活的时候，Square才会推出软件，因此Square是最适合两种商业模型（实体店和网店）的选择。在现今世界，你很难发现一个这么好的产品。”
从本质上来说，Square主要还是一个软件公司。而在硬件方面，Square则提供了一个设计精良的信用卡读卡器以及POS设备Square Stand。如今，大多数企业需要的是：一个能让顾客刷卡、操作简单的POS系统。当然，如果你有需要，你可以结合第三方外部设备使用，但Square利用的似乎是智能手机“横行”的时代人们的消费趋势。
图为Square的EMV读卡器以及公司内的Square POS系统。
像Mr. Tod’s、Pearl Wine Company这样的商家都承认Square的吸引力之一就是它的创新性。“Square关注的是美国的小企业。”Wilson欢呼道。他表示对于小企业来说，Square Capital的推出就是一次伟大的胜利。Square Capital是一个现金预付服务，它提前预付了2.25亿美元供小企业发展：“Square可以让小企业更加容易得获取资金，而资金一直是企业关心的重要问题之一。”
“当你试图扩大企业规模、开设分店、招募高效的员工团队的时候，你可以无需担心支付方式以及顾客的满意度，这两点在开店过程中非常重要。”他在采访中这样说道。尽管一开始，Wilson认为现金预付服务是一个骗局，但是当Wilson在新泽西萨默塞特郡的第一家商店遭遇飓风Sandy破坏后，他去寻求了Square Capital的帮助。“Square在你需要的时候可以为你提供资金——这可以说帮了你的大忙，滴水之恩涌泉相报，你永远不会忘记Square的‘恩情’。你会一直忠于使用Square。”今年秋天，Wilison表示Mr. Tod’s会在纽约哈莱姆区以及新泽西的蒙特克莱开设两家新店，而这两家店都会使用Square服务。
改变Square的现状
Philz Coffee的首席执行官Jacob Jaber在今年2月25号Bloomberg上谈到了硅谷“喝咖啡成瘾”的情况。
图为Jacob Jaber在Bloomberg上的采访。
今年年底，Philz Coffee还预备开30家分店。显然，旧金山的这家咖啡店很清楚顾客服务的重要性。人们愿意进店来点单或者是正在来消费的路上——首席执行官Jacob Jaber表示Square能够帮助他实现这些目标。
“我们用了很长时间去寻找一个适合的POS合作伙伴。最重要的是如何提供一流的顾客体验。”他在采访中这样说道，“我们想要一个关注顾客体验并且操作简单的合作伙伴，它也需要具有创新思维和远见，但我们却找不到一个完美的POS服务供应商。可是，Square出现了。Square的独特之处在于它是在iPad上进行操作的并且操作界面非常神奇。Square做事的理念远不同于其他POS服务商，其他服务商只想着扩大业务。”
对于Jaber来说，使用Square意味着技术已经不是公司发展的拦路石了，而Square还可以在公司扩大规模之后继续为公司提供服务。
图为加州旧金山Red Chair Salon内部。
每家公司处理交易的方式都不同，而像Square这样的新技术公司正在证明便捷与灵活支付方式的重要性。
拿旧金山Red Chair Salon的老板Kristin Maddox举例。她曾经告诉过我：在对收取高昂手续费的传统信用卡终端服务商厌烦之后，她选择了Square。她还谈及与之前支付服务商电话联系浪费了很多时间，巧的是在与Jaber的谈话中他也抱怨过此事。Philz告诉我们他还曾经使用过一个手动支付系统——这个系统需要他的团队自行卷动收据来核对交易额——这份工作至少可以说是无聊透顶了。他表示还有更“奇葩”的系统：“在采用Square之前，我们使用过一个一天至少要打两次电话去联系服务商寻求技术维修（比如说屏幕不动了、商品条目不断消失等等）的系统。每一天，每个分店都会出现各种问题。而在总部办公室里，我们每天要花十个小时处理POS支付的问题。如今，我们可能一个星期才要花一个小时处理支付问题。Square专注于为团队服务，它能够让团队把更多的时间花在顾客身上。”
许多小企业都表现出对于Square支付服务的喜爱，那么像American Express这样的大型支付服务商对于不断改变的商务交易方式又是作何反应的呢？American Express的发言人曾在邮件中这样写道：小企业拥有越多的选择，它们就会发展的越好。发言人还表示：“支付行业在不断变化，这包括传统以及新兴的支付行业参与者带来的激烈竞争等。我们需要专注于保持自己的竞争力。当Square、PayPal与American Express竞争的同时，他们也在许多小企业商家中扩大了American Express Card的认可度，而这些潜在受众是我们原本无法接触到的。”
商业的封闭系统
这个日益成长的支付领域里的竞争愈加激烈了，这也引发了关于Square能否继续保持竞争力的讨论。人们主要担心的还是Square的封闭/专有系统（就像苹果和安卓之间的系统竞争）。作为Forrester支付服务的首席分析师，Brendan Miller仔细研究过市场。他觉得Square在做的事情非常有趣：现今，这家公司拥有市场、软件、读卡器、POS系统还有Square Capital（猎云网注：Square Capital为中小餐饮企业提供借贷服务）。所有推出的产品都无意于和PayPal、Revel Systems以及First Data这些同类产品“和平共处”，但Miller表示正是Square公司提供的这种全面服务吸引了小企业。
如果你是一个企业家，Square就可以凭借读卡器吸引你的注意力。当你在建立公司的时候，你会记住这种产品体验然后被吸引去使用Square的其它产品，比如说Register offering（猎云网注：Square Register为商户提供了一个方便其在任何地方访问和查看的数据信息面板，还可以跟踪库存、通过电子邮件或文本来签发数字收据给客户、并使得商户可以和客户交流反馈与解决问题）、销售数据分析平台Square Analytics、发票工具Square Invoices、预订工具Square Appointments、工资结算工具Square Payroll以及客户关系管理工具。你之所以会记得这种产品体验，这是因为你对Square提供的服务质量很满意。多亏了这些增值产品，你将会拥有一批Square的忠实顾客，他们不仅会认同、更会欣然接受Square的封闭系统。
有一件事很有趣：顾客觉得Square吸引他们的方式和其他公司是不一样的。Square Wallet和Square Order原本都旨在为普通顾客服务，但最终Square都关闭了这两项业务，专心为小企业提供服务。
Miller表示如今市场上有两件事都促进了Square的发展。第一件事就是商家都希望与顾客维持良好的关系，而为了实现这个目标，他们就需要一种不但能够加速结账进程还可以进行后台一体化管理、实现更高效运营的工具。第二件事是最近出现的：芯片信用卡的推出。Square在这个技术领域一直走在最前列。在美国开始使用EMV银行芯片卡之前，Square就于2014年首次推出了芯片读卡器。
有风险的业务
但是试图垄断小企业市场并非一件易事。POS领域的竞争非常激烈，Square需要面对PayPal以及First Data这两位已经上市的竞争对手。而就交易总额而言，Square则是远远落后于这两个对手：Paypal2014年交易额为2350亿美元，First Data同时期的交易额为1.7万亿美元，不过单在美国——Square的交易额就达到了238亿美元。
Miller表示考虑到Square也许无法创造出吸引所有人的支付系统，那么Square要面临的重大挑战就是能否处理所有的垂直商业模型。如今，Square最大的受众行业就是零售业、服务业以及食品业。其他参与度较多的重点行业包括整修与休闲承包公司、健康美体服务、慈善、教育以及交通。随着Square的上市，它会继续创新来获得新的受众吗？一个更加开放的生态系统会比封闭系统运行的更好吗？
尽管Miller对Square未来的发展潜力很感兴趣，但他还是为急于使用Square支付系统的商家提出了一些警示。他表示通过与Square签约，这些商家也就排除了争取更优惠的支付利率的可能性。他还建议潜在的Square客户去查看一下Square软件能否满足他们特殊的商业垂直需求、去调查客户支持与服务的质量并且考虑一下在公司成长之后它会需要什么样的硬件支持。为什么要深思熟虑再下决定呢？这是因为一旦商家购买了Square，他们就很难从中抽身而出了，除非他彻底修改POS系统。
无疑，Square面临着激烈的竞争，尤其是那些非传统支付服务公司——最近似乎所有人都瞄准了小企业市场。这场竞争就看Square能否在Target、Westfield、Walmart 以及Sephora这些大型零售商（这些零售商都创建了创新中心）寻找到超越Square的创新技术并且掌握用户体验之前继续保持领头羊的地位了。Square 95%的收入都来源于它的支付和POS服务，因此Square必须要创新，否则它在公开上市之后就将处于非常困难的境地。
上述提到的许多商家都对Square促进企业发展的功能表示赞许，但由于各种原因，并不是所有人都会拥有相同的使用体验。也许顾客可以获得相同的体验，但商家不可能会得到100%的顾客满意率，也绝对不会在其他方面获得100%的成功。
但有一点分外清晰的就是Square正在为小企业提供极具前瞻性的技术，这可以减少他们对企业管理的忧虑，让其重点去关注他们公司赖以生存的人：顾客。
“人们渴望获得人类互动。”Jaber这样说道，“但这在当下已经成为了一种奢侈体验”。
Source:VB
